הלוואה כנגד נכס
דירה, משרד או נכס מסחרי שבבעלותך יכולים לשמש בטוחה שפותחת מימון בהיקף שקשה להשיג בכל מסלול אחר, ובתנאים טובים במידה ניכרת. השאלה האמיתית היא לא רק כמה אפשר לקבל, אלא האם נכון לקחת, מול מי ובאילו תנאים.
שלושה צעדים בין הנכס לכסף
התהליך פשוט יותר משנדמה, בתנאי שמי שמחזיק בהגה כבר עבר אותו מאות פעמים.
שווי אמיתי, תמונה מלאה
בודקים בעלות, שווי שוק, משכנתא קיימת ושעבודים רשומים. מהתמונה הזו נגזר הסכום שאפשר לגייס באמת: בשוק נהוג לאשר בדרך כלל עד מחצית משווי הנכס בקיזוז משכנתא קיימת, ואנחנו יודעים להגיע גם עד 75% משווי הנכס כשזה נדרש.
תיק אשראי והגוף המממן הנכון
כלכלנים יוצאי המערכת הבנקאית בונים את הבקשה כמו שהמלווה רוצה לקרוא אותה, ומשווים בין הבנק לבין מימון חוץ-בנקאי לעסקים. חשוב לזכור: למלווה יש אינטרס מובהק בבטוחה שלך, ולכן מתמקחים על כל סעיף, מהריבית והעמלות ועד קנסות ולוח הסילוקין.
חתימה, רישום שעבוד, כסף בחשבון
ליווי משפטי-פיננסי צמוד עד רישום השעבוד ושחרור הכספים. אצלנו הליווי לא נגמר בחתימה, הוא נגמר רק כשהכסף בחשבון והמימון מתחיל לעבוד בשביל העסק.
יתרונות מול סיכונים. הכול על השולחן.
הלוואה כנגד נכס היא כלי עוצמתי, אבל היא לא מתאימה לכל עסק ולא לכל מצב. כך היא נראית בלי יחסי ציבור.
שני מקרים שכדאי להכיר לעומק לפני שמתקדמים: אם הנכס שלך הוא קרקע בבעלות משותפת, קראו איך הסכם שיתוף בקרקע פותח דלתות להלוואות לעסקים. ואם המימון נועד לעסקת רכישה במתווה 20/80, עצרו רגע אצל אשליית ה-20/80 וניהול תזרים המזומנים בעסק.
שעבוד נכס הוא מהלך משפטי. לא חותמים עליו לבד.
רישום שעבוד, נסחים, הסכמות ולוחות סילוקין: ההבדל בין עסקה מצוינת לעסקה מסוכנת מסתתר באותיות הקטנות.
לכן הליווי של מנוף פיננסי הוא משולב, משפטי ופיננסי, מהבדיקה הראשונה של הנכס ועד שחרור הכסף. אנחנו לא מקבלים כל אחד לליווי, אבל כשאנחנו כן מקבלים, אנחנו הולכים איתך עד הסוף.
- בדיקת נאותות לפני חתימהתנאי ההלוואה, שיעורי הריבית, תקופת הפירעון, קנסות ועמלות: כל סעיף שעלול לעלות ביוקר בהמשך נבדק מראש.
- שעבוד שני, בלי לשאול את המלווה הראשוןהלוואה משלימה כנגד נכס שכבר יש עליו משכנתא, ללא צורך בהסכמת הגורם שהעניק אותה.
- משא ומתן מול הגוף המממןהבטוחה שלך שווה הרבה למלווה. אנחנו דואגים שהערך הזה יתורגם לתנאים שתקבל בפועל.
- בחינת חלופות אמיתיתלפעמים משכנתא לעסק, מחזור משכנתא קיימת או משכנתא הפוכה למי שמעל גיל 60 עדיפים על שעבוד חדש. אם זה המצב אצלך, נגיד את זה ביושר.
נכס יש. נבדוק כמה מימון הוא פותח.
שיחת אבחון דיסקרטית וללא עלות: נבין את הצורך, נבחן את הנכס ואת התמונה הפיננסית, ונגיד בכנות אם המסלול הזה נכון לעסק שלך.
- חוזרים אליך לשיחת היכרות קצרה
- בודקים שווי, שעבודים ותמונת אשראי
- ממליצים על מסלול, או אומרים ביושר שלא
שאלות נפוצות על הלוואה כנגד נכס
כמה כסף אפשר לקבל בהלוואה כנגד נכס?
בשוק נהוג לאשר בדרך כלל עד כמחצית משווי הנכס, בקיזוז משכנתא קיימת אם ישנה. במקרים שבהם נדרש סכום גבוה יותר, אנחנו יודעים לגייס עד 75% משווי הנכס, בהתאם לנתוני האשראי ולנכס עצמו.
אפשר לשעבד נכס שכבר יש עליו משכנתא?
כן. זו הלוואה משלימה כנגד נכס, בשעבוד שני, ללא צורך בהסכמת הגורם שהעניק את המשכנתא המקורית. הסכום נגזר מיתרת השווי הפנויה של הנכס לאחר קיזוז החוב הקיים.
אילו נכסים מתאימים לשעבוד?
נכס למגורים או נכס מסחרי בבעלות מוכחת. הגופים המלווים בודקים גם את מיקום הנכס, שעבודים קיימים ותקינות הרישום, ולכן חשוב להגיע עם תמונה רישומית מסודרת.
מה בודקים חוץ מהנכס עצמו?
ציון אשראי חיובי, הכנסה קבועה ומסודרת, תמונת חובות מלאה וכושר החזר. נכס בבעלות הוא תנאי חשוב, אבל הוא לבדו אינו ערובה לאישור ההלוואה.
מה קורה אם לא עומדים בהחזרים?
הנכס המשועבד משמש בטוחה, והמלווה רשאי להיפרע ממנו. בדיוק בגלל זה אנחנו בונים תרחיש החזר שמרני לפני שממליצים על המסלול, ולעיתים ממליצים בכנות על חלופה אחרת שמתאימה יותר.