איחוד הלוואות לעסקים
כשההחזרים מפוזרים על פני כל החודש, העסק מנהל את ההלוואות במקום שההלוואות ישרתו את העסק. אנחנו שוזרים את כל ההתחייבויות למסלול אחד: החזר חודשי אחד, תאריך אחד, ותזרים שאפשר סוף סוף לנשום איתו.
97% הצלחה בבקשות המוגשות20+ שנות ניסיון מול הגופים המממניםליווי עד שהכסף בחשבון
מה איחוד עושה לחודש שלכם, בתמונה אחת
איחוד הלוואות הוא גיוס מסלול מימון אחד שסוגר את היתרות של ההתחייבויות הקיימות. במקום לנהל כמה הלוואות לעסקים בתנאים שונים, מול גופים שונים ובמועדי חיוב שונים, נשארים עם לוח סילוקין אחד מסודר. ההבדל מורגש קודם כל בתזרים, ומיד אחריו בראש השקט.
- הלוואה בנקאית10 בחודש6,400 ₪
- הלוואה חוץ-בנקאית2 בחודש4,900 ₪
- ניצול מסגרת אשראי15 בחודש3,300 ₪
- כרטיס אשראי עסקי28 בחודש3,850 ₪
- הלוואת ציוד21 בחודש2,850 ₪
המספרים להמחשה בלבד ואינם הצעה. ההחזר בפועל נקבע לפי היקף החוב, הפריסה והתנאים שנשיג עבורכם. חשוב לדעת: החזר חודשי נמוך יותר פירושו לרוב פריסה ארוכה יותר, ועל המשמעות של זה אנחנו שקופים לגמרי בהמשך העמוד.
חמישה סימנים שהגיע הזמן לאחד
רוב בעלי העסקים לא מרגישים את הרגע שבו החוב הפסיק להיות כלי והתחיל להיות עומס. הסימנים מצטברים בשקט, חיוב אחר חיוב. אם שלושה מהמשפטים הבאים נשמעים מוכרים, שווה לדבר איתנו.
אתם יודעים בעל פה כמה מכרתם החודש, אבל צריכים אקסל כדי לדעת כמה אתם מחזירים ולמי.
המסגרת בבנק מתוחה לאורך כל החודש, כי בכל שבוע יורד החזר אחר.
לקחתם הלוואה חדשה, גם יקרה, רק כדי לעמוד בהחזרים של הקודמות.
חלק מההחזרים יושבים על מסלולים מהירים ויקרים שנלקחו בלחץ של רגע.
אף גוף מממן לא רואה את התמונה המלאה, וכל שיחה עם הבנק מתחילה מהתחלה.
איך נראה איחוד מתוכנן נכון
איחוד הוא לא עוד הלוואה שזורקים על הערימה. הוא מהלך פיננסי מדויק, וכך אנחנו מנהלים אותו:
מיפוי מלא של החוב
אוספים יחד אתכם את לוחות הסילוקין, היתרות לסילוק והתנאים של כל התחייבות. רק כשכל החוטים על השולחן אפשר לשזור אותם נכון.
תכנון המסלול המאחד
כלכלנים יוצאי המערכת הבנקאית בוחנים אילו הלוואות משתלם לאחד, אילו להשאיר, ומול איזה גוף: בנק, קרן בערבות המדינה או גוף חוץ-בנקאי.
בניית התיק וההגשה
בונים תיק אשראי מקצועי ומגישים לגוף עם התנאים וסיכויי האישור הטובים ביותר. 97% מהבקשות שאנחנו מגישים מאושרות.
סגירה מסודרת וליווי
מוודאים שההלוואות הישנות נסגרות בפועל ושההחזר החדש מתיישב בתזרים. מלווים אתכם עד שהכסף בחשבון, וגם אחרי.
איחוד עובד הכי טוב כשהוא חלק מתמונה רחבה. לכן לקוחות רבים ממשיכים איתנו אחרי האיחוד לליווי פיננסי שוטף, שמוודא שהעסק לא חוזר לאותה נקודה בעוד שנתיים.
שקיפות מלאה: מתי איחוד לא משתלם
אנחנו לא מקבלים כל אחד לליווי, ולא כל תיק נכון לאחד. אלה המצבים שבהם נגיד לכם לעצור:
- כשהפריסה מתארכת רק כדי להקטין את ההחזר. החזר חודשי נמוך יותר על פני יותר שנים עלול לייקר את סך הריבית שתשלמו לאורך חיי ההלוואה.
- כשעמלות הפירעון המוקדם גבוהות מהתועלת. סגירת הלוואות קיימות עולה לפעמים יותר ממה שהאיחוד חוסך.
- כשרוב החוב כבר יושב בתנאים טובים. איחוד שמעביר חוב זול למסלול יקר הוא צעד אחורה, לא קדימה.
- כשהבעיה היא לא מבנה החוב אלא הפעילות עצמה. במצב כזה איחוד רק דוחה את ההתמודדות, והעסק זקוק קודם לתוכנית אמיתית.
כתבנו על זה בהרחבה בבלוג: על כך שהסדר חוב אמיתי נמדד בשיקום מערכות היחסים עם ספקים ושותפים, ועל הדרך שבה ליווי מקצועי משלב תוכנית הבראה עם שיקום אמון. אם נחשוב שאיחוד לא ישרת אתכם, תשמעו את זה כבר בשיחה הראשונה.
שאלות שכל בעל עסק שואל
מה ההבדל בין איחוד הלוואות למחזור הלוואה?
מחזור נוגע להלוואה בודדת: פורסים אותה מחדש או משפרים את תנאיה. איחוד מרכז כמה התחייבויות, לרוב מגופים שונים, לתוך מסלול חדש אחד. בפועל, תהליך איחוד טוב כולל לא פעם גם מחזור: חלק מההלוואות נסגרות, וחלק נשארות אם התנאים שלהן טובים.
אילו הלוואות והתחייבויות אפשר לאחד?
בדרך כלל הלוואות בנקאיות, הלוואות חוץ-בנקאיות, ניצול מסגרות אשראי ויתרות בכרטיסי אשראי עסקיים. ההרכב המדויק נקבע רק אחרי מיפוי מלא: יש התחייבויות שמשתלם להשאיר בדיוק היכן שהן.
האם איחוד הלוואות פוגע בדירוג האשראי של העסק?
איחוד כשלעצמו אינו נחשב אירוע שלילי. מה שפוגע בדירוג הוא פיגורים והחזרים שחוזרים. עמידה עקבית בהחזר אחד מסודר דווקא מסייעת לרוב לתמונה של העסק מול הגופים המממנים.
אפשר לאחד הלוואות גם עם BDI שלילי או אחרי סירוב מהבנק?
יש מסלולים ייעודיים גם למצבים כאלה, בעיקר דרך גופים חוץ-בנקאיים ולעיתים כנגד נכס. שווה לקרוא על מימון עם BDI שלילי, או פשוט להגיע לשיחת אבחון ונבדוק יחד מה אפשרי.
כמה זמן לוקח תהליך איחוד הלוואות לעסק?
תלוי במספר ההלוואות ובגופים המעורבים, ולכן לא נזרוק הבטחות. מה שכן מובטח: אנחנו מנהלים את הבירוקרטיה מול כל הגופים, אתם מקבלים תמונת מצב בכל שלב, והליווי נמשך עד שהכסף בחשבון וההלוואות הישנות סגורות.
נתחיל מתמונת מצב אחת ברורה
שיחת אבחון ראשונה ללא עלות וללא התחייבות. מספרים לנו כמה החזרים רובצים על העסק היום, ואנחנו חוזרים אליכם עם כיוון.
מעדיפים לבדוק לבד קודם? בדיקת הזכאות המהירה לוקחת דקה.