עסק בהקמה
עוד אין מחזורים? דווקא כאן הקרן מפתיעה. מסלול שנבנה ליזמים רגע לפני פתיחה או ממש בתחילת הדרך.
- הון עצמי של 10% מסכום ההלוואה המבוקש
- תכנית עסקית מפורטת הכוללת ניתוח שוק
- נקודת זינוק לגיוסי המשך בהמשך הדרך
הקרן הממשלתית לעסקים קטנים ובינוניים
הלוואה בערבות המדינה לעסקים
המדינה ערבה לעסק שלך מול הגוף המממן. אנחנו דואגים שהבקשה תיכנס לוועדה בנויה נכון: איננו מבטיחים אישור, אבל 97% מהבקשות שאנחנו מגישים מאושרות. ליווי מלא, מהמסמך הראשון ועד שהכסף בחשבון.
- ערבות מדינה במקום בטוחות כבדות
- למחזור שנתי של עד 100 מיליון ₪
- 97% הצלחה בבקשות שאנחנו מגישים
מה זו הקרן, ולמה היא המסלול הנחשק במשק
הקרן להלוואות בערבות המדינה היא תכנית ממשלתית בהיקף של מיליארדי שקלים, שנועדה לפתוח לעסקים קטנים ובינוניים דלת למימון משמעותי, כזה שהשוק הפרטי מתקשה להציע בכוחות עצמו. העיקרון פשוט: המדינה ערבה להלוואה מול הגוף המממן, ולכן העסק נדרש לרוב לבטוחות נמוכות בהרבה מהמקובל, ונהנה מתנאי החזר נוחים, כולל אפשרות לתקופת גרייס של עד חצי שנה.
חשוב להבין: הקרן לא מחלקת כסף לכל דורש. כל בקשה עוברת ניתוח פיננסי מעמיק של התזרים, כושר ההחזר ותכנית השימוש בכסף, ובמסגרת התהליך אף נשלח לעסק בוחן מטעם הקרן שמגבש חוות דעת מקצועית. רק בקשה שעוברת את המסננת הזו ממשיכה הלאה, אל ועדת האשראי של הגוף המממן.
כאן בדיוק נמדד הליווי. גיוס אשראי מוצלח הוא הרבה מעבר לטבלאות מספרים, והאופן שבו התיק בנוי קובע אם הוועדה תקרא את העסק שלך כסיכון או כהזדמנות. הכלכלנים שלנו, יוצאי המערכת הבנקאית, מנסחים את הבקשה בשפה שהקרן והבנקים מדברים.
והקרן היא לא הפתרון היחיד: היא נדבך מרכזי במערך רחב של הלוואות לעסקים, ולצדה פועלים גם מסלולי מימון חוץ-בנקאי לעסקים שהמסלול הממשלתי פחות מתאים להם. חלק מהתפקיד שלנו הוא לומר ביושר איפה הסיכוי שלך הגבוה ביותר, עוד לפני שמגישים. אנחנו לא מקבלים כל אחד לליווי, ומי שכן נכנס, אנחנו הולכים איתו עד הסוף.
מסלולי הקרן: מדרגה לכל שלב של העסק
שלושה שערים עיקריים אל הקרן, לפי הנקודה שבה העסק שלך עומד היום.
עסק פעיל
לעסק עובד שצריך חמצן לתפעול, לרכש או לגישור על תקופה מאתגרת.
- מסלול מהיר: עד 100 אלף ₪ לעסקים עם מחזור שנתי של עד 3 מיליון ₪
- מסלול ייעודי לעסקים שנקלעו לקשיי אשראי, בכפוף להוכחה שהמצב זמני
- מסלול חרבות ברזל לעסקים שנפגעו מהמלחמה, לפי הנחיות רשות המיסים
עסק בצמיחה
לעסק שמרחיב פעילות, משדרג ציוד, פותח סניף או נכנס לשוק חדש.
- מסלול שדרוג עסק: השתתפות עצמית של 25% מעלות ההשקעה
- מסלול משולב: שדרוג לצד כיסוי פערי תזרים
- גיוס הלוואות המשך בתנאים טובים, בכפוף לעמידה בהחזרים
תנאי הזכאות: מי עובר את הסף
הקרן מציבה רף ברור. כך תדעו עוד לפני השיחה הראשונה אם יש בסיס לבקשה.
- מחזור שנתי של עד 100 מיליון ₪
- עסקים מכל הענפים: תעשייה, מסחר, שירותים ותיירות, וגם עמותות
- גם עוסקים פטורים ממס, בתנאים מסוימים
- כושר החזר מוכח שעומד בניתוח הפיננסי של הקרן
- נכונות לתהליך בדיקה מסודר, כולל ביקור בוחן בעסק
מהבקשה ועד הכסף
תהליך ההגשה, תחנה אחר תחנה
אבחון ובניית תיק
ממפים את הצורך, אוספים מסמכים ובונים בקשה עם ניתוח פיננסי שעונה בדיוק על הקריטריונים של הקרן.
בדיקת הקרן
הקרן מנתחת את הבקשה ושולחת בוחן מטעמה אל העסק, לגיבוש חוות דעת מקצועית על הפעילות ועל כושר ההחזר.
ועדת האשראי
בקשה שאושרה עוברת לוועדת האשראי של בנק או גוף מימון שנבחר במכרז, לבחינה נוספת המותאמת לצורכי העסק.
אישור ומימוש
נציג הגוף המממן יוצר קשר למימוש ההלוואה. אנחנו נשארים בתמונה עד שהכסף בחשבון, וגם אחרי.
למה לא להגיש לבד?
דחייה של הקרן לא נעלמת: היא מתועדת בדוח של בנק ישראל ועלולה להכביד על בקשות אשראי עתידיות. לוועדה מגיעים מוכנים כבר בפעם הראשונה. שווה להתחיל מצ'ק ליסט ההכנה שלנו לעסקים קיימים, ולזכור שהשיחה הראשונה אצלנו תמיד ללא עלות וללא התחייבות.
שאלות נפוצות על הלוואה בערבות המדינה
האם צריך בטחונות כדי לקבל הלוואה בערבות המדינה?
ברוב המקרים לא נדרשת בטוחה גבוהה. המדינה ערבה להלוואה מול הגוף המממן, ולכן דרישת הבטחונות נמוכה משמעותית לעומת הלוואה עסקית רגילה. זה יתרון עצום לעסקים צעירים ולעסקים ללא נכסים פנויים.
עסק שעוד לא נפתח יכול לקבל מימון מהקרן?
כן. מסלול עסק בהקמה נועד בדיוק לכך, והוא דורש הון עצמי של 10% מסכום ההלוואה ותכנית עסקית מפורטת עם ניתוח שוק. אנחנו בונים איתך את התכנית כך שתעמוד בבחינת הקרן.
מה קורה אם הקרן דוחה את הבקשה?
הדחייה מתועדת בדוח של בנק ישראל ועלולה להשפיע על בקשות אשראי עתידיות של העסק. לכן איננו ממהרים להגיש: בונים תיק שעומד בקריטריונים, ואם הקרן אינה האפיק הנכון, נכוון אותך מראש למסלול מתאים יותר.
אפשר לקבל מהקרן הלוואה נוספת בעתיד?
כן. עסק שעמד בהחזרי ההלוואה הראשונה יכול לגייס דרך הקרן הלוואות המשך בתנאים טובים, ככלי צמיחה מתמשך.
כמה עולה הליווי של מנוף פיננסי?
שיחת האבחון הראשונה ניתנת ללא עלות וללא התחייבות. מבנה שכר הטרחה מוצג בשקיפות מלאה לפני שמתחילים לעבוד, כך שאין הפתעות בהמשך הדרך.
נבדוק יחד אם הקרן היא המסלול שלך
משאירים שם, טלפון ושלב עסק, וכלכלן מהצוות חוזר אליך לשיחת אבחון ראשונה, ללא עלות וללא התחייבות.